Companie transport — pachet mixt 500k EUR factoring + 300k credit revolving
Companie de transport intern cu plati la 60-90 zile de la livrare. ECF a combinat factoring si credit revolving pentru a acoperi atat capitalul de lucru zilnic cat si flota.
Sablon — inlocuieste cu date reale dupa acordul clientului.
Contextul
Compania Z opereaza o flota de 20 camioane (transport intern Romania, focus pe Bucuresti-Timisoara-Cluj). Clientii principali sunt fabrici de productie si retaileri, cu termene de plata variabile 60-90 zile dupa livrare. Cifra de afaceri ~3.5M EUR/an, marja operationala 12%.
Provocarea
Industria de transport are o problema structurala de cash-flow:
- Costuri inainte de incasare: combustibil platit la pompa (cash), salarii soferi lunar
- Plati clienti la 60-90 zile dupa livrare
- Capital de lucru blocat permanent in creante: ~600-800k EUR
In paralel, Compania Z avea nevoie sa reinnoiasca 4 camioane (cele mai vechi, 8+ ani vechime) pentru a mentine standardele Euro 6 cerute de retaileri. Cost ~250k EUR.
Bancile au refuzat ambele solicitari simultan — argumentul: “deja ati atins plafonul nostru intern de expunere pentru sectorul transport”.
Solutia ECF — pachet mixt
ECF a structurat un pachet care combina doua produse:
1. Linie de factoring revolving — 500.000 EUR
- Cu regres pentru clienti corporativi A+
- Avans 90% din factura, comision 1.3%
- Decizie pe facturi noi: sub 3 zile lucratoare
- Acopera capitalul de lucru zilnic
2. Credit revolving 300.000 EUR — 18 luni
- Garantii: cesiune asigurari CASCO + gaj pe 4 camioane noi
- Dobanda: ROBOR 6M + 4.5% = ~11% la moment
- Permite achizitia camioanelor noi + buffer flexibil
Total expunere ECF: 800k EUR, dar pe doua produse complementare cu profile de risc diferite (factoring pe creante curente, credit pe asset productiv).
Implementare
- Saptamana 1: discutii initiale + scoping pachet
- Saptamana 2: documente + analiza
- Saptamana 3: term sheet preliminar (pentru ambele produse simultan)
- Saptamana 4: semnare contract cadru factoring + start avansuri
- Saptamana 5-6: evaluare camioane + perfectare gaj + disbursement credit
Rezultatele
12 luni dupa lansare:
- Capital de lucru sub control — niciun stres de plata salarii sau combustibil
- 4 camioane noi in flota, conformitate Euro 6 mentinuta
- 2 contracte noi cu retaileri (acceptate datorita certificarii Euro 6)
- Cifra de afaceri crescuta de la 3.5M la 4.8M EUR (+37%)
- 0 litigii de recuperare creante (factor-ul gestioneaza incasarile)
Marturisirea fondatorului
“La banca, ar fi trebuit sa fac doua dosare separate, cu doua comitete diferite, in 4-6 luni. La ECF, am structurat un pachet integrat in 6 saptamani. Diferenta de timp e diferenta intre a pierde sau a castiga doua contracte mari.”
De ce a functionat
- Pachet integrat vs. produse silo-uite la banci
- Intelegerea industriei — ECF cunostea profilul de cash-flow al transportului
- Flexibilitate in structurarea garantiilor (creante + camioane)
- Viteza decizie corelata cu fereastra de oportunitate (contracte cu retaileri)
Pentru cine ar functiona similar
- Transport, logistica, servicii cu plati lungi
- Industrii cu activ productiv (camioane, utilaje, vehicule comerciale)
- Cerere de capital intre 300k - 2M EUR
- Necesitate dubla: cash-flow + investitie
- Cifra de afaceri 1-10M EUR
Discuta cu noi — putem structura pachete similare adaptate sectorului tau.